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善用年终奖金发挥最高cp值,6面向聪明帮自己加

文章来源: 未知发表时间:2019-06-02 19:45

【smart智富 刘姵呈】每到年底时除了圣诞节跟跨年,大家最期待的就是可以开始规画领年终奖金后,要如何犒赏自己跟家人。

根据yes123求职网2017年11月底发布的「工作考绩与年终奖金期望值调查」报告结果显示,员工对于年终奖金平均预估有1.1个月,但其中「金融保险与会计统计」以2.33个月拿下最高,与「运输与物流仓储」的2.1个月、「科技资讯」1.86个月,同列年终奖金预估金额前三高行业别。

也就是说,多数人的年终奖金大致会落在1~2个月之间,认证理财规画顾问(cfp)黄正勋就建议,很多人会用等比例来分配年终奖金,比如1/3用来投资,1/3犒赏自己,1/3储蓄等,但他认为这样的画分建议比较适合初入社会,年终奖金领得不多,或是尚未订定理财目标的人。

若是有家庭或负债的人,比较适合用目标顺序来检视,黄正勋认为这样更能把年终做适当的配置;个人可以视情况依照优先顺序,给予适合的比例分配,以下是他给予年终奖金运用的思考项目:

  1. 年终支出:

    年缴保险、过年红包费等年终大笔支出;
  2. 隔年所得税预留:

    缴税预备款;
  3. 提前还债:

    有学贷、房贷最好可以规画提前还款;
  4. 来年投资配置:

    预留资金做新的投资配置,不要有孤注一掷或一夜致富观念,将年终奖金全投入投资市场;
  5. 中长期理财目标:

    有中、长期的理财目标者比较需要;
  6. 犒赏自己或家人:

    不要养成领到奖金就以犒赏自己为优先的习惯。

黄正勋建议,可以依照状况先思考各项目的排序,像是单身小资族,因为年终奖金领得不多,最大的比例反而该投资在提升专业能力,订定1~3年的工作收入职场竞争力学习计画,如语言、证照、跨专业等项目。

再者,如果是小家庭无负债的族群,应该投入在家庭资产的增长项目上,为将来中长期理财目标準备。若是已有房贷跟家庭责任者,须以投资规画为先,次之为子女教育或退休,最后可考虑规画一笔钱提前偿还房贷。


【作者简介】  《smart智富》成立于  1998年,提供股票、基金、期权、  黄金、外币、债市、房地产、保险、退休规划、  消费观念等投资理财领域的知识、情报与课程服务,全方位服务投资族群需求。 《smart智富》月刊粉丝专页